我想這並不難，但還是取下給人看好了。2008年1月的蘋果日報新聞，利息與現在不大相同。現在應該更低。
房地產建案打出的「19萬元即可交屋」、「月付1萬元輕鬆入住」等廣告讓人心動，不過，銀行業者指出，這類強調低自備、低月付款的建案，無非是利用銀行寬限期，或本利攤還計算方式不同所玩的「延後付款」手法，因此，消費者在決定購屋前，應先試算調整前後的月付金差異，才能避免過了寬限期後月付金「三級跳」，導致負擔過重。
最近看報紙，寫10萬即可交屋的都有了。
彰化銀個人金融科科長郭春生表示，房貸在寬限期內，因為只須付利息，且利率在3%左右，「月付1萬元」的確有可能；以彰銀推出的「築巢優利貸」為例，最長寬限期可達5年，房貸還款期最長為20年，300萬元的房貸，以目前利率約2.915%計算，寬限期的月付金為7288元。
不過，自寬限期過後的第6年起，月付金達20595元，差距2倍多。銀行主管建議，若非有其他需求，盡少使用寬限期，以免先樂後苦，讓後期的月付金負擔過重。另一個房貸付款機制，便是利用「本金攤還」或「本息攤還」的差別，延後付款本金。
銀行主管認為，二種方式各有優點。本息攤還是將貸款期間的全部貸款本金與利息，平均分攤於每一期償還，優點為「每月還款金額」不變。本金攤還則是將全部貸款的本金按期數平均分攤，利息則依貸款餘額按期計算，優點為每月攤還的「本金」固定，且20年下來，房貸利息總支出較少。
此外，現在有建商大打低自備款購屋廣告，就是建商除了銀行貸款與自備款外，再搭配如公司信貸等方案，讓購屋者可以分期、延後付款。
至於預售屋、新成屋或中古屋等，不同的產品種類是否影響貸款？上海商銀個金部經理馬婉瑜指出，銀行沒辦法對「預售屋」放款，只能以信貸方式，核貸預售屋的頭期款與分期款項，正式房貸必須等到成屋後才能核貸，若是中古或新成屋就沒有此困擾。
銀行主管指出，市場認為，銀行的房屋貸款成數多只做到6~7成，其實是針對零星的中古屋個案而言，由於目前建商多與銀行合作貸款，在整批承貸下，成數最高仍可達8成。
8成，跟建商買房子，貸款成數比較高，可以到8成，一般就沒這麼高了，像我們這種職業不優良的（不是穩定固定的高薪），又更次之。這是其中的一項知識。
另一點，是大家都應該會知道的，房貸初期通常比較輕鬆，到寬限期過後（這期間看你貸款的方案而有不同），要繳的變高。因為一開始你付息不付本金，之後要付開始付（本金＋利息），很淺顯才是。
多加一則衍伸，你一開始只繳息，不付本金，假設寬限期是二年，這二年的本金完全沒減少，所生的利息也會比本利均還的情況還多，上面的新聞也談到，其實你利用有寬限期的房貸，總體繳的利息是比較多的，有理財習慣的人應該不難理解。
如果是紙張的話，畫圖塗個面積就可以明顯看出來了，電腦的圖我不會畫。總之貸款要多留意，除了保持固定的金流，也要考慮到本金大，生息也大的道理，幾年前聽過什麼SMART貸的？似乎是不錯的方案，我沒買房子也沒貸款，就沒有接觸了。很在意錢的人，不要小看這些微末支節的計算，有時候可以幫你省下不少錢的。
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